Koppel dat in de zetel zit na verhuis

Combien faut-il épargner pour acheter une maison ?

Kirsten Van Praet

Kirsten Van Praet |

3 min. temps de lecture |

Habitation et famille

Selon le baromètre des notaires, le prix moyen d’une maison en Belgique s’élevait à 275 000 € et celui d’un appartement à 245 000 € en 2020, soit une hausse d’environ 6 % par rapport à 2019. Les maisons spacieuses avec jardin ou balcon sont particulièrement prisées à l’heure actuelle. Les maisons situées dans des villes centrales et à la côte ont aussi la cote. Mais combien faut-il épargner pour acheter une maison ?

Combien coûte une maison selon la province ?

La région où vous souhaitez vous installer aura un gros impact sur le prix du logement et la période durant laquelle vous devrez épargner pour rassembler le capital de départ. Les maisons les plus chères se situent à Bruxelles, avec un prix moyen de 500 000 €. Viennent ensuite le Brabant wallon et le Brabant flamand, avec un prix de 350 000 €. Anvers et les autres provinces flamandes suivent. Dans les provinces de Liège, de Luxembourg et de Namur, le prix d’une maison s’élève en moyenne à 200 000 €. C’est dans le Hainaut que les prix sont les plus bas : en moyenne 165 000 € pour une maison.

Combien coûte un appartement selon la province ?

Les prix des appartements en Belgique suivent plus ou moins l’ordre de ceux des maisons, mais pas tout à fait. Les appartements les plus chers sont ceux de la côte, en Flandre occidentale : le prix moyen y est de 275 000 €. Vous trouverez un appartement à Bruxelles pour seulement 300 € de moins. Viennent ensuite le Brabant wallon et le Brabant flamand, les autres provinces flamandes, Namur (182 000 €), Luxembourg (181 000 €) et Liège (176 000 €). Le Hainaut ferme la marche : un appartement dans cette province coûte en moyenne 150 000 €.

Koppel dat huis zoekt

Combien devez-vous épargner ?

On conseille généralement d’épargner 20 % du prix d’achat de votre logement. Les banques estiment que vous serez davantage en mesure de rembourser les 80 % restants si vous êtes à même d’apporter ces fonds propres. Vous envisagez d’acheter une maison à 250 000 € ? Mieux vaut avoir 50 000 € sous la main avant de passer voir votre banquier, bien que certaines banques acceptent de prêter le montant total de l’achat.

La banque se penche aussi sur vos revenus : le montant à rembourser ne doit généralement pas dépasser le tiers de vos revenus (communs). Si vous souhaitez emprunter 200 000 € et que vous gagnez, au total, 3 000 € par mois, vous ne pourrez rembourser que 1 000 € par mois selon cette règle. Il vous faudra donc facilement 20 ans pour rembourser l’emprunt.

Cette règle est moins appliquée en cas de revenus plus élevés. On regarde avant tout s’il restera 1 000 € par mois à un célibataire ou 1 200 € par mois à un couple pour vivre. À la conclusion de l’emprunt, on s’intéresse donc à ce que vous avez épargné, mais aussi à ce que vous gagnez chaque mois.

Quels sont les autres frais ?

  1. Droits d’enregistrement
    Sachez que vous devrez aussi payer des droits d’enregistrement en plus du prix d’achat de votre habitation. À Bruxelles, ils s’élèvent à 12,5 %, sur lesquels vous pourrez obtenir une réduction (« abattement »). Les droits d’enregistrement sont aussi de 12,5 % en Wallonie. Ils peuvent être ramenés à 6 % à certaines conditions. En Flandre, ces frais s’élèvent à 6 € (pour une habitation propre et unique) ou à 10 % du prix de l’habitation. Comptez donc entre 15 000 € et 25 000 € pour une maison de 250 000 € en Flandre.
  2. Frais de notaire et intérêt
    Il faut également tenir compte des frais de notaire et, bien sûr, du taux d’intérêt appliqué par la banque sur le montant emprunté. À noter également que le bonus logement, qui donnait droit à une réduction d’impôt annuelle, a été supprimé le 1er janvier 2020. En Wallonie, il a été remplacé par le chèque-habitat, soit une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 1 520 €. À Bruxelles, vous pouvez demander la prime BE HOME.
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Assurer votre habitation

Vous avez acheté la maison de vos rêves ? Vous avez tout intérêt à la faire assurer. Vous pouvez, pour ce faire, passer par votre banque ou un assureur tel que nous. Nous effectuerons une simulation innovante en 3D pour que votre habitation soit parfaitement assurée : ni trop ni trop peu.

Vous préférez louer quelque temps ? En Wallonie et en Flandre, les locataires sont tenus de souscrire une assurance responsabilité locative. Pensez-y aussi si vous louez un logement à Bruxelles. Cherchez le montant actuel de votre assurance habitation pur savoir si des économies sont possibles.

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